Oleh : ROHAMI SHAFIE
MUNGKINKAH krisis kewangan boleh
berlaku di Malaysia? Sebelum-sebelum ini krisis kewangan melanda Malaysia
disebabkan oleh faktor-faktor luaran. Sebagai contoh, krisis hutang Eropah dan
krisis subprima Amerika Syarikat (AS) serta krisis kewangan Asia pada tahun
1997/98.
Namun, apa yang dirisaukan kini
adalah krisis kewangan yang tidak mustahil boleh berlaku di Malaysia disebabkan
oleh faktor dalaman kewangan negara. Faktor utamanya tidak lain tidak bukan
iaitu hutang isi rumah yang semakin meningkat pada tahap yang boleh dikatakan
semakin menggerunkan dan berbahaya.
Sebagaimana yang telah diumumkan
oleh Bank Negara Malaysia bahawa tempoh pinjaman maksimum bagi perumahan adalah
selama 35 tahun manakala untuk pinjaman peribadi tempohnya dikurangkan kepada
10 tahun sahaja berbanding 25 tahun sebelum ini.
Peratusan hutang isi rumah
berbanding Keluaran Dalam Negara Kasar (KDNK) adalah sebanyak 83 peratus. Kadar
ini merupakan yang tertinggi dalam kalangan negara Asia yang pesat membangun
menuju ke arah negara maju.
Dalam kita asyik mengejar negara
maju seawal 2018, kita tidak boleh sesekali leka mengenai fakta hutang isi
rumah negara. Apalah gunanya negara kita bergelar negara maju tetapi rakyatnya
pula berhutang keliling pinggang.
Banyak faktor yang menyebabkan
hutang isi rumah terlalu tinggi pada masa kini. Antaranya adalah betapa
senangnya mendapatkan pembiayaan atau pinjaman peribadi. Malahan, ada institusi
kewangan bukan perbankan yang sanggup menawarkan pinjaman peribadi melebihi
RM200,000.
Nampaknya, disebabkan penawaran
melalui pemasaran yang cukup hebat, rakyat Malaysia akhirnya terpikat untuk
mendapatkan pinjaman peribadi. Lebih-lebih lagi budaya hidup yang bertunjangkan
biar papa asal bergaya semakin menekan rakyat Malaysia untuk menjalani
kehidupan dengan bergantung pada hutang-piutang.
Berhutang sudah menjadi rutin
dalam hidup, maka tidak salah bagi mereka berhutang kerana itu sudah menjadi
amalan harian.
Namun, bukan hanya disebabkan
gaya hidup rakyat Malaysia sahaja yang menjadi faktor mereka berhutang.
Faktor-faktor lain terutamanya tidak mahir mengurus kewangan peribadi menjadi
teras mereka sambil lewa dalam mengurus hutang.
Mereka beranggapan mampu untuk
membayar balik hutang. Maklumlah jika rakan dan sanak saudara mereka pun mampu
berhutang, maka mereka juga mampu berhutang dan membayar balik hutang tersebut
walhal hakikatnya ia bakal menjerumus mereka ke lembah kemuflisan.
Faktor kos sara hidup yang
semakin menekan juga tidak boleh dipinggirkan sama sekali. Perlu diingat
majoriti rakyat Malaysia bukanlah kaya raya. Yang kaya raya adalah golongan
ahli perniagaan atau aristokrat yang berjaya.
Tidak terkecuali yang kaya raya
ini kebanyakannya adalah pemilik-pemilik bank dan institusi kewangan. Mereka
ini termasuk dalam golongan orang terkaya di Malaysia. Lihatlah juga betapa
banyaknya jumlah bayaran elaun dan gaji kepada Ketua Pegawai Eksekutif (CEO)
bank-bank di Malaysia.
Gaji mereka dibayar tinggi
disebabkan oleh keuntungan yang dicatatkan oleh bank-bank tersebut yang saban
tahun semakin tinggi sedangkan gaji majoriti rakyat Malaysia tidaklah meningkat
dengan begitu ketara berbanding sepuluh tahun lalu.
Penulis amat bimbang keuntungan
yang dicatatkan tidak begitu mapan. Sektor perbankan dan institusi kewangan
boleh terjejas dengan mudahnya jika gelembung hutang isi rumah semakin membesar
dan membarah, manakala keuntungan yang dicatatkan oleh sektor kewangan bukanlah
disebabkan oleh asas kekuatan dan kekukuhan kewangan peminjam tetapi disebabkan
oleh penawaran hutang yang berleluasa dan keperluan berhutang. Jadi, ekosistem
kewangan negara dikhuatiri rapuh dan tidak mapan.
Mahu salahkan peminjam
semata-mata pun tidak boleh. Ini kerana ekosistem kewangan negara perlu
berlegar pada kitaran kewangan yang sihat. Umpamanya, dalam isu pinjaman
perumahan. Harga rumah yang semakin tinggi menyebabkan pembeli rumah terpaksa
berhutang dengan jumlah yang banyak. Adakah ini salah rakyat semata-mata kerana
berhutang untuk memiliki keperluan asas iaitu rumah?
Apa yang ingin penulis bangkitkan
adalah sistem ekonomi dan kewangan negara tidak boleh terlalu berasaskan
pasaran bebas yang akhirnya rakyat terpaksa menanggung beban kewangan. Sekali
lagi sebagai contoh, isu harga rumah, adakah harga rumah itu betul-betul
berasaskan prinsip penawaran dan permintaan atau berasaskan spekulasi yang
menjerat pembeli?
Kita boleh lihat golongan pemodal
atau kapitalis sering kali mengaut keuntungan melampau melalui pasaran bebas,
tetapi sejauh manakah kita mengambil iktibar ini agar ekosistem kewangan negara
adalah benar-benar mapan?
Bagi golongan yang makan gaji
seperti penjawat awam dan yang bekerja di sektor swasta, mereka terpaksa
berharapkan pemodal atau kapitalis ini. Baik daripada kalangan pemodal di
institusi kewangan, perbankan dan institusi kewangan bukan perbankan serta
pemodal atau kapitalis yang berlegar dalam industri hartanah, sistem pasaran bebas
jika tidak diurus dengan baik akan menyebabkan rakyat sengsara dan negara ke
arah kemuflisan.
Mari kita lihat ke hadapan
natijah sistem pasaran bebas yang berteraskan ketamakan dan haloba serta rakus
menjerat kewangan rakyat. Justeru, dalam menyelesaikan isu ini, hanya prinsip
berasaskan kebertanggungjawaban dalam berniaga bukan sahaja dalam menawarkan
kualiti perkhidmatan dan produk tetapi juga melaksanakan prinsip amanah dalam
menjaga kesejahteraan dan kemaslahatan rakyat.
Ambillah iktibar krisis hutang
Eropah dan krisis subprima AS. Barulah kita boleh memastikan kemapanan
ekosistem kewangan negara.
PENULIS ialah Pensyarah Kanan
Perakaunan dan Kewangan, Pusat Pengajian Perakaunan, Kolej Perniagaan,
Universiti Utara Malaysia.
Sumber : http : //www.utusan.com.my/
Tiada ulasan:
Catat Ulasan